买房很重要的一步就是选择合适的按揭贷款。利率是其中最关键的要素之一，直接影响着你每个月要还的钱。那么，按揭贷款利率是怎么算出来的呢？来，今天我就来给你唠唠。
按揭贷款利率一般由三个部分组成：
基础利率：这是由央行或者国家规定的，每个银行的差别不大。
银行加点：这个就是各家银行的差异了，主要看你的信用评分、贷款首付比例、贷款年限等因素。
浮动利率：这是根据市场行情而变动的，浮动利率上浮或下浮的幅度也是由银行自己定的。
其中，浮动利率是购房者比较关心的，因为它会影响到每月还款额。浮动利率一般是在基础利率的基础上加减一定的百分比，这个百分比就是银行自己定的。比如，基础利率是 4.5%，银行加点 1%，浮动利率是 5.5%，那么实际利率就是 4.5% + 1% + 5.5% = 11%。
不过，需要注意的是，浮动利率不是一成不变的。如果市场行情好，利率可能会下调；如果市场行情不好，利率可能会上调。所以，在选择按揭贷款的时候，不仅要考虑当前的利率，还要考虑未来利率变化的可能。
影响按揭贷款利率的因素有很多，除了上面提到的，还有收入、负债情况、就业稳定性等等。所以，在申请按揭贷款之前，一定要做好充分的准备，争取拿到一个比较低的利率，这样才能省下一大笔钱。
