**1. 了解政策**
北京组合贷款政策是指同时使用公积金贷款和商业贷款购买住房的方式。2023年北京组合贷款利率打折，首套房公积金贷款利率为2.6%，商业贷款利率为3.7%，组合贷款利率更低可至3.2%。
2. 条件要求**
申请北京组合贷款，购房者需满足以下条件：
* 北京户籍或在京工作连续5年以上
* 首次购买自住住房
* 公积金账户连续缴存满12个月
* 贷款金额不超过公积金贷款额度和商业贷款额度的总和
* 征信良好，无不良贷款记录
3. 贷款流程**
北京组合贷款流程如下：
* **公积金预审：**向公积金中心提交贷款申请，进行预审。
* **商业贷款申请：**向商业银行提交贷款申请，并提供相关材料。
* **银行审批：**银行对申请人资料进行审核，并做出审批决定。
* **公积金审批：**公积金中心对申请人资料进行复核，并做出审批决定。
* **放款：**银行和公积金中心同时放款，用于支付购房款。
4. 注意要点**
* **利率：**北京组合贷款利率以公积金贷款利率为主，商业贷款利率为辅。
* **贷款额度：**公积金贷款额度一般为住房总价的30%左右，商业贷款额度为住房总价的70%左右。
* **还款方式：**组合贷款的还款方式一般为等额本息还款。
* **手续费：**组合贷款涉及公积金贷款和商业贷款两种贷款，因此需要支付两笔手续费。
**5. 优势**
* **利率优惠：**北京组合贷款利率打折，比纯商业贷款利率更低。
* **贷款额度高：**组合贷款可以同时使用公积金和商业贷款，贷款额度更高。
* **还款负担轻：**组合贷款利率较低，还款负担相对较轻。
