个人负债，是指个人所欠的各种债务，包括房贷、车贷、信用卡透支等。而公积金贷款，是由住房公积金管理中心发放的一种住房贷款，专门用于购买、建造或翻修自住住房。
当个人拥有负债时，申请公积金贷款会受到一定的影响，主要体现在以下几个方面：
负债比率
负债比率是贷款人评估借款人还款能力的一个重要指标，是指借款人每月负债还款额占其月收入的比例。一般来说，负债比率越高，说明借款人的还款压力越大，贷款申请通过率越低。
对于公积金贷款，不同的贷款机构对负债比率的要求有所不同，但大多数情况下，负债比率不能超过50%。如果借款人的负债比率太高，则可能会被拒贷或贷款额度受限。
信用记录
信用记录是反映借款人还款行为的一份报告，由央行征信中心生成。当借款人出现逾期还款、信用卡套现等不良信用记录时，公积金贷款的申请也会受到影响。
对于公积金贷款，贷款机构会重点考察借款人的近两年信用记录。如果有严重的不良信用记录，则可能会直接被拒贷。即使借款人已经还清了逾期欠款，不良信用记录也会在征信报告中保留一定时间，影响贷款申请。
还款能力
还款能力是判断借款人是否具备按时还款能力的一个综合指标，其中包括借款人的收入、负债情况、工作稳定性等因素。
当借款人拥有较高负债时，其可支配收入将减少，这会影响其公积金贷款的还款能力。贷款机构会综合评估借款人的负债情况和收入水平，确定贷款额度和还款期限。
因此，在申请公积金贷款之前，借款人应尽量减少个人负债，保持良好的信用记录，并提高自己的还款能力，以提高贷款申请通过率。
