正常贷款在还款能力评估充足的情况下发放，而次级贷款则在还款能力评估不足的情况下发放。通常，次级贷款的利率和费用高于正常贷款，因为贷款人承担的风险更大。
影响次级贷款利率的因素
影响次级贷款利率的因素包括：
信用分数：信用分数较低的人通常需要支付更高的利率。
贷款金额：贷款金额越大，利率也可能越高。
贷款期限：长期贷款的利率通常高于短期贷款。
抵押品类型：房屋抵押贷款的利率通常低于汽车贷款和其他 。
次级贷款的风险
次级贷款的风险包括：
违约风险：次级贷款违约的风险高于正常贷款，因为借款人可能无法偿还贷款。
止赎风险：如果借款人无法偿还贷款，贷款人可能会对抵押品进行止赎。
利率风险：次级贷款的利率通常高于正常贷款，这可能会增加借款人的还款成本。
如何避免次级贷款
为了避免次级贷款，借款人应：
建立良好的信用记录。
保持低债务与收入比。
只借贷力所能及的金额。
仔细阅读和理解贷款条款。
次级贷款可能是一种高风险的金融工具，借款人在考虑次级贷款之前应仔细权衡风险和收益。借款人可以通过建立良好的信用记录、保持低债务与收入比和只借贷力所能及的金额来避免次级贷款。
