在生活中有购房需求的朋友，应该都听说过 和社保公积金贷款这两类贷款。 虽然方便，但是利率相对较高。社保公积金贷款利率低，但是申请门槛比较高。那么，有没有一种贷款产品，可以结合这两者的优点呢？
答案是——组合贷款。组合贷款是指将商业贷款和公积金贷款结合在一起的贷款方式。既可以享受公积金贷款较低的利率，也可以享受 较高的贷款额度。
组合贷款申请条件
组合贷款的申请条件比较严格，一般需要满足以下条件：
具有稳定的工作和收入，且信用记录良好；
有足够的还款能力，且负债率不能过高；
购买的房产必须是自住房，且符合公积金贷款的政策规定；
借款人年龄一般不超过60周岁，且具有完全民事行为能力；
符合其他贷款机构规定的条件。
组合贷款办理流程
组合贷款的办理流程一般如下：
选择贷款机构，并提交贷款申请；
贷款机构审核借款人的资质，并确定贷款额度；
借款人签订贷款合同和抵押合同；
贷款机构发放贷款，并划入借款人指定的账户。
组合贷款还款方式
组合贷款的还款方式一般有两种：
等额本息还款：每月还款额固定，其中一部分为本金，一部分为利息；
等额本金还款：每月还款额中的本金部分固定，利息部分逐月递减。
借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
组合贷款的优势
组合贷款的优势主要有：
利率较低：综合贷款利率介于商业贷款和公积金贷款利率之间，比单纯的商业贷款要低不少；
贷款额度高：组合贷款可以同时获得商业贷款和公积金贷款，贷款额度比单纯的公积金贷款要高不少；
还款灵活：组合贷款可以自由选择还款方式，满足不同借款人的需求。
组合贷款的劣势
组合贷款的劣势主要有：
申请门槛高：组合贷款的申请条件比较严格，一般需要借款人具有较高的收入和良好的信用记录；
手续复杂：组合贷款涉及两个贷款机构，手续相对比较复杂，办理时间也比较长；
利率可能随市场变化：组合贷款的利率可能随市场利率的变化而调整，存在一定的利率风险。
总的来说，组合贷款是一种比较适合购房者需求的贷款产品。如果购房者既希望享受公积金贷款的低利率，又希望享受 的高贷款额度，那么组合贷款是一个不错的选择。
