贷款利率加点，简单来说，就是银行或贷款机构在基准利率基础上加收的额外费用。基准利率是央行设定的，而加点则是贷款机构根据自身风险评估和运营成本等因素额外收取的利息。
加点就像额外的利息，会直接影响你最终支付的贷款总额。加点的数额因贷款机构和贷款产品而异，一般在基准利率的0.5%到2%之间。
加点的影响
加点会增加你的贷款成本。例如，假设基准利率为5%，贷款机构收取1%的加点，那么你的实际贷款利率将为6%。如果你贷款10万，还款期限为10年，这将使你的总利息支出增加1000元。
因此，在选择贷款产品时，不仅要考虑基准利率，还要关注加点。加点较低的贷款产品可以为你节省大量的利息支出，降低贷款成本。
如何降低加点
想要降低加点，可以尝试以下 ：
* 提高信用评分：信用评分越高，贷款机构对你越有信心，加点就越低。
* 增加首付：首付比例越高，贷款机构的风险就越小，加点也可能更低。
* 选择声誉良好的贷款机构：一些贷款机构以加点低著称，可以货比三家找到最适合你的产品。
常见误解
关于贷款利率加点，存在一些常见的误解：
* 误解：加点是固定的，无法协商。
事实：加点通常是可以协商的，你可以与贷款机构协商降低加点。
* 误解：加点越高，贷款机构赚得越多。
事实：加点并不是银行的主要收入来源，贷款机构的利润主要来自贷款利息。
* 误解：加点只会影响可变利率贷款。
事实：加点也适用于固定利率贷款，只是固定利率贷款的加点通常在贷款期限内保持不变。
