2023年，北京出台了重磅政策，将原本一体的车辆贷款业务拆分成两部分：车贷和分离贷。
这种新模式有点像买房时的"首付+贷款"。对于购车者来说，只需支付首付部分的车款，剩下的由银行或金融机构提供贷款。而分离贷则专门用于偿还车辆购置税和相关费用。
车贷分离的好处
1. 降低购车成本：分离贷将购置税等费用从车贷中剥离出来，让购车者在首付时不用承担全部费用，减轻了资金压力。
2. 利率更低：分离贷的利率一般低于车贷，因为购置税等费用属于一次性支出，风险较小。
3. 更灵活：分离贷的期限可以与车贷分开设置，购车者可以根据自己的还款能力自由选择。
车贷分离的注意事项
1. 贷款额度有限：分离贷的额度一般不超过车辆购置税和相关费用的总和。
2. 需绑定主贷人：分离贷必须绑定车贷的主贷人，主贷人的征信和收入情况等都会影响分离贷的申请。
3. 还款方式不同：分离贷的还款方式与车贷不同，通常是按照购置税的金额和期限分期偿还。
举个例子
小明要买一辆20万元的汽车，购置税为1.6万元。如果采取传统的车贷方式，首付需要支付6万元，而使用了车贷分离模式，小明只需首付4.4万元。分离贷的部分则按购置税分期偿还，每月还款约1200元。
常见问题
问：车贷分离会不会影响购车资格？
答：一般不会，只要主贷人的征信和收入等情况符合要求，即可申请车贷和分离贷。
问：分离贷的利率比车贷低，是不是越晚还越划算？
答：不建议故意拖欠分离贷还款。虽然利率较低，但逾期会产生罚息，影响征信。
问：车贷分离是否适用于所有车辆？
答：目前只适用于北京地区的新能源汽车，后续可能会扩展到其他类型车辆。
