商业贷款住房公积金贷款是面向在城镇有当地常住户口或有稳定住所和职业，但因缺乏足够的自有资金无力购买商品住房的职工，用其住房公积金和商业银行贷款相结合的方式来购买自住住房的贷款。
公积金贷款利率一般低于商业贷款利率，而商业贷款利率则高于公积金贷款利率。二者结合后可享受比纯公积金贷款或纯商业贷款更低的利率。另外，公积金贷款需要缴纳一定比例的住房公积金，而商业贷款则不需要。
申请条件
1. 具有稳定的经济收入，有还款能力；
2. 在当地有常住户口或有稳定住所和职业；
3. 具有良好的信用记录；
4. 符合住房公积金管理中心规定的其他条件。
贷款额度
商业贷款住房公积金贷款的额度一般不超过借款人家庭住房公积金账户余额的20倍，且更高不超过借款人家庭住房公积金账户余额的80%。例如，如果借款人家庭住房公积金账户余额为20万元，则可申请商业贷款住房公积金贷款额度更高为40万元。
贷款期限
商业贷款住房公积金贷款的期限一般为10-30年。
还款方式
商业贷款住房公积金贷款一般采用等额本息还款方式，即每月还款额固定，其中一部分为偿还贷款本金，一部分为偿还利息。
办理流程
1. 借款人提出申请，并提交相关材料；
2. 住房公积金管理中心审核借款人资格；
3. 借款人与商业银行签订贷款合同；
4. 借款人办理抵押登记手续；
5. 发放贷款。
注意事项
1. 借款人必须按时足额偿还贷款，否则会产生罚息；
2. 借款人不得擅自改变贷款用途；
3. 借款人不得擅自处分抵押住房；
4. 借款人如果出现违约行为，商业银行有权收回贷款。
