当借款人无法按时偿还贷款本息并持续拖欠时，银行就会将这笔贷款认定为不良贷款，也就是我们常说的问题贷款。
问题贷款主要有以下几类：
逾期贷款：借款人未按合同约定按时偿还本息的贷款。
呆滞贷款：逾期超过90天的贷款。
损失贷款：因借款人无力偿还或按规定核销的贷款。
问题贷款的出现对银行和借款人都有不利的影响。
对于银行来说，问题贷款会增加银行的不良资产，影响银行的资产质量和盈利能力。严重时，还会引发金融风险。
对于借款人来说，问题贷款会影响个人或企业的征信，导致以后融资困难。如果长期拖欠，银行可能会采取法律行动，影响借款人的正常生活和经营。
因此，借款人应树立正确的借贷观念，按时还款，避免出现问题贷款。如果遇到经济困难，应及时与银行沟通，寻求解决办法，避免影响自己的信用记录。
