贷款买房，是不少人的成家立业之梦。但如果不幸遭遇失业、疾病等变故，还贷能力下降，房子有可能被拍卖，还不够偿还贷款，那该怎么办？别慌，我们一起找办法。
拍卖不足额偿还贷款
拍卖是法院强制执行债权的一种方式，如果房主拖欠贷款，银行会向法院申请拍卖房屋。拍卖所得的钱，首先用来偿还贷款，剩下的部分才会返还给房主。但如果拍卖所得不足以偿还贷款，房主还需要承担剩余的欠款。
个人破产的途径
1. 个人破产
如果无力偿还剩余贷款，房主可以考虑申请个人破产。个人破产是指债务人无力偿还到期债务，经人民法院裁定而豁免其债务，并对其财产进行清算的一种法律制度。
个人破产的条件：债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或主要债务，并且具有偿还能力。
个人破产的优点：可以免除部分或全部债务，重新开始生活。
个人破产的缺点：破产记录会影响信用，在一定年限内不能担任公司的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等职务。
2. 个人债务重组
个人债务重组是指债务人与债权人就债务还款条件达成协议，并经法院裁定确认，对债务人到期债务进行调整的一种法律制度。
个人债务重组的条件：债务人不能清偿到期债务，并且具有偿还能力。
个人债务重组的优点：可以减轻债务负担，避免个人破产。
个人债务重组的缺点：需要获得债权人同意，手续比较复杂。
3. 寻求法律援助
如果房主遇到还贷困难，可以考虑寻求法律援助。律师可以帮助房主了解自己的权利和义务，并协助房主制定解决方案。例如，律师可以帮助房主与银行协商还款计划，或者申请个人破产。
小Tips：
了解相关法律：在采取任何行动之前，房主应该先了解相关法律规定，如《民法典》、《破产法》等。
保留相关证据：如失业证明、疾病证明等，以证明自己的还贷困难并非主观故意。
积极应对：不要逃避问题，积极与银行协商，寻求法律援助，争取以最有利的方式解决问题。
