作为一名刚需一族，准备买房的时候，肯定要好好算算自己的小金库，看看能贷多少钱。公积金贷款和商业贷款这两个概念经常听到，但它们到底有啥不同？我今天就来扒一扒。
利率差异
利率是影响贷款月供的关键因素。公积金贷款的利率一般比商业贷款低，因为公积金贷款是由 支持的，享受政策优惠。具体利率根据城市和贷款年限的不同而有所差异，但一般来说公积金贷款利率在3%~4%左右，而商业贷款利率在4%~6%左右。
贷款额度
贷款额度是指银行愿意借给你的钱，也是影响月供的关键因素。公积金贷款的贷款额度一般受到公积金缴存额和贷款年限的限制，更高可贷至住房价值的80%。商业贷款的贷款额度通常比公积金贷款高，更高可贷至住房价值的90%。
还款方式
还款方式是指每月如何还钱。公积金贷款和商业贷款都支持等额本息和等额本金两种还款方式，但公积金贷款一般只支持30年以内还清，而商业贷款最长可贷至35年。等额本息的月供比较平稳，前期利息稍多，后期本金稍多；等额本金的月供前期较多，后期较少。
其他差异
除了上述主要差异之外，公积金贷款和商业贷款还有其他一些细微差别。例如，公积金贷款一般需要缴存满一定年限才有资格申请，而商业贷款没有这个限制；公积金贷款的审批时间通常比商业贷款长，因为需要进行公积金审核；公积金贷款的提前还款违约金一般比商业贷款低。
综上所述，公积金贷款和商业贷款在利率、贷款额度、还款方式等方面都存在差异。一般来说，公积金贷款利率低、额度小、还款年限短，适合公积金缴存时间长、公积金余额较多的人群；商业贷款利率高、额度大、还款年限长，适合公积金缴存时间短、公积金余额较少的人群。当然，具体选择哪种贷款还需要根据自己的实际情况和需求来综合考虑。
