抵押贷款利率采用等额本金还款方式，是一种先还利息后还本金的按揭还款方式。这种方式的特点是每月还款的本金部分是固定的，而利息部分会随着时间的推移而减少。具体计算 如下：
还款额计算
每月还款额 = (贷款本金 × 月利率) + (贷款本金 × (1 + 月利率)^还款月数) / ((1 + 月利率)^还款月数 - 1)
本金计算
每月归还本金 = 每月还款额 - (贷款本金 × 月利率)
利息计算
每月归还利息 = 每月还款额 - 每月归还本金
示例
假设我们申请了一笔 100 万元的 30 年期抵押贷款，利率为 4.5%，那么：
每月还款额 = (1000000 × (4.5% / 12)) + (1000000 × (1 + (4.5% / 12))^360) / ((1 + (4.5% / 12))^360 - 1) = 5,341.65 元
每月归还本金 = 5,341.65 元 - (1000000 × (4.5% / 12)) = 254.02 元
每月归还利息 = 5,341.65 元 - 254.02 元 = 5,087.63 元
优点
* 支付利息总额较少
* 缩短还款期限
* 提前还清贷款的可能性更大
缺点
* 初期每月还款额较高
* 对现金流要求较高
* 不适合资金预算紧张的借款人
结语
等额本金还款方式更适合还款能力强、希望缩短还款期限的借款人。然而，对于现金流紧张的借款人来说，等额本息还款方式可能是更适合的选择。
