想要贷款的人经常会面临一个问题：是选择还款期短的贷款，还是还款期长的贷款。还款期短的贷款利率通常较低，但月供较高；还款期长的贷款利率较高，但月供较低。那么，哪一种贷款更划算呢？
利率、期限与月供的关系
利率是银行按一定比例收取的利息费用。期限是借款人还清贷款本金所需要的时间。月供是借款人每月需要偿还的本金和利息之和。
利率、期限和月供之间的关系可以用以下公式表示：
月供 = 本金 * [(利率 / 12) * (1 + 利率 / 12)^期限 / ((1 + 利率 / 12)^期限 - 1)]
从公式中可以看出，利率越高，期限越长，月供就越高；利率越低，期限越短，月供就越低。
如何计算增加还款期限的成本
如果你想延长银行贷款的还款期限，你需要计算出增加的成本。增加的成本包括：
利息支出：延长还款期限会增加利息支出。具体金额取决于贷款金额、利率和延长的时间。
手续费：有些银行会收取延长还款期限的手续费。具体金额因银行而异。
你可以使用贷款计算器或咨询银行来计算增加还款期限的总成本。
是否应该增加还款期限
是否应该增加还款期限取决于你的个人情况和财务状况。
如果你收入稳定，有足够的还款能力，那么增加还款期限可能是一个不错的选择。这样可以降低月供，减轻你的还款压力。
但如果你收入不稳定，或者担心将来可能无法按时还款，那么不建议增加还款期限。这样可能会导致违约，影响你的信用记录。
表格：增加还款期限的利弊
| **优点** | **缺点** |
|---|---|
| 降低月供，减轻还款压力 | 增加利息支出，总还款额更高 |
| 可以在短期内腾出更多资金用于其他用途 | 如果不能按时还款，可能会影响信用记录 |
| 对于收入稳定的人来说，可能是一个不错的选择 | 对于收入不稳定的人来说，不建议这样做 |
