按揭贷款在银行贷款中占有相当大比例，对于把握银行贷款结构、信贷风险管理和经济发展等方面具有重要意义。据统计，截至2022年底，我国按揭贷款余额约为38万亿元，占全部贷款余额的35%左右。
影响因素
按揭贷款占银行贷款比例受多种因素影响：
经济发展状况：经济稳健增长时，居民购房意愿增强，按揭贷款需求上升。
房地产市场走势：房价上涨或稳定时， 购房需求，推动按揭贷款增长。
银行信贷政策：银行业监管部门对按揭贷款规模和条件进行调控，影响其占贷款比例。
利率水平：利率上升时，按揭贷款成本增加，降低购房需求，反之亦然。
正面影响
高比例的按揭贷款对银行和经济发展有积极影响：
稳定信贷增长：按揭贷款期限长、金额大，为银行提供稳定而长期的信贷来源。
房地产市场：按揭贷款推动购房需求，带动房地产市场发展，进而拉动相关产业。
促进经济增长：房地产行业是国民经济支柱性产业，按揭贷款的增长带动经济增长。
负面影响
过高的按揭贷款占比较高也存在风险：
信贷风险加大：按揭贷款金额高、期限长，若房地产市场出现下行，可能导致贷款违约增加，影响银行信贷安全。
资产泡沫风险：过量按揭贷款流入房地产市场，可能推高房价，形成资产泡沫，威胁金融稳定。
监管措施
为管控按揭贷款风险，监管部门出台了一系列措施：
贷款额度限制：对个人住房贷款额度进行限制，以控制信贷规模。
贷款条件调整：提高首付比例、缩短贷款期限，降低贷款杠杆。
差别化信贷政策：对不同区域、不同客户类型实行差别化信贷政策，稳妥有序发展按揭贷款。
