公积金贷款利率是按照人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准上浮或下浮一定的百分比确定的。目前，首套房公积金贷款利率为2.75%，二套房公积金贷款利率为3.25%。
公积金贷款有两种还款方式：等额本息和等额本金。
* **等额本息：**每月还款额固定，其中一部分用于偿还贷款本金，一部分用于偿还利息。
* **等额本金：**每月还款本金固定，利息随着本金的减少而减少。
公积金贷款利息还款公式
还款方式不同，公积金贷款利息还款公式也不同。
等额本息还款公式
每月还款额 = [贷款本金 * 贷款利率 * (1 + 贷款利率)^还款月数] / [(1 + 贷款利率)^还款月数 - 1]
其中：
* 贷款本金：贷款的总额
* 贷款利率：公积金贷款年利率
* 还款月数：贷款的年限*12
等额本金还款公式
每月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + 贷款本金 * 贷款利率 * (还款月数 - 当前还款月数 + 1) / 2
其中：
* 贷款本金：贷款的总额
* 贷款利率：公积金贷款年利率
* 还款月数：贷款的年限*12
* 当前还款月数：当前已经还款的月数
实例计算
假设贷款本金为100万元，贷款年限为30年，公积金贷款年利率为2.75%。
等额本息还款方式
每月还款额 = [1000000 * 0.0275 * (1 + 0.0275)^360] / [(1 + 0.0275)^360 - 1] = 4620.34元
等额本金还款方式
每月还款额 = 1000000 / 360 + 1000000 * 0.0275 * (360 - 1 + 1) / 2 = 4686.81元
两种还款方式下，总利息金额分别为：
* **等额本息：**4620.34元 * 360 = 1663322.4元
* **等额本金：**4686.81元 * 360 - 1000000元 = 1628151.6元
可以看出，等额本金的总利息金额更低，但每月还款额较高。
